क्या मुसीबत के मामले में मेरा बैंक मेरा पैसा लौटाएगा?

परिचय

बैंक पैसा बनाने के लिए ग्राहकों की जमा राशि पर निर्भर हैं। बैंकिंग संस्थानों का मूल व्यवसाय मॉडल यह है कि वे अपने ग्राहकों को अधिक धन के साथ उन्हें सौंपने के लिए राजी करना चाहते हैं ताकि बैंक अन्य गतिविधियों के लिए धन का उपयोग कर सकें। यद्यपि बैंक जमाकर्ताओं को हितों के साथ पुरस्कृत करते हैं, लेकिन जब वे उस धन को निवेश करते हैं, जो उनके द्वारा ग्राहक खातों में जमा किए गए धन के सापेक्ष दरों में काफी कम होता है। इस प्रकार, सिद्धांत रूप में, बैंक अपने मुनाफे की खरीद इस बात के अंतर के रूप में करते हैं कि वे ग्राहकों की जमा राशि को निवेश करने से क्या कमाते हैं और वे अपने ग्राहकों को उनके खातों में पैसे डालने के लिए क्या भुगतान करते हैं।

हालाँकि, इस मॉडल को कार्यान्वित करना हमेशा उतना रसिक नहीं होता जितना कि यह लगता है। ऐसे कई अवसर हैं जिनमें दुनिया भर के बैंक लाभदायक नहीं हैं। ऐसी परिस्थितियों में, संस्थान अपने जमाकर्ताओं को उनके पैसे तक पहुंच की गारंटी नहीं दे सकते। यह इस संभावना के कारण है कि आपको अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछने की आवश्यकता है: क्या यह करने में असमर्थ होने पर मेरा बैंक मेरा पैसा लौटा देगा?

इस प्रश्न का उत्तर देने में, आपको कुछ महत्वपूर्ण रुझानों पर ध्यान देने की आवश्यकता है जो वित्तीय सेवा उद्योग और उपयोग में आने वाली क्षतिपूर्ति योजना की प्रकृति को आकार दे रहे हैं।

Banks चैलेंजर बैंकों का उदय

हाल ही में दुनिया भर में बैंकिंग क्षेत्र में सबसे महत्वपूर्ण घटनाक्रमों में से एक है, जो अब कई लोगों को चुनौती देने वाले बैंकों का उदय है। चैलेंजर बैंक उन संगठनों के नए रूप हैं जो बहुत उपन्यास तरीकों से वित्तीय सेवाओं की पेशकश करते हैं। इन नए संस्थानों की मुख्य विशेषता यह है कि वे सामान्य रूप से बैंकिंग सेवाओं को बेहतर बनाने के लिए मौजूद हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के प्रयास में, संस्थान प्रौद्योगिकी पर बहुत अधिक निर्भर हैं। अग्रणी चैलेंजर बैंकों के लिए only ईंट और मोर्टार ’शाखाओं के निर्माण से बचना आम है और केवल अपने ग्राहकों तक पहुँचने के लिए मोबाइल फोन पर निर्माण करते हैं। इस प्रकार, यदि आपका इनमें से किसी भी नए संस्थान में खाता है, तो आप अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके सभी बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, चैलेंजर बैंक वित्तीय सेवा क्षेत्र को बदल रहे हैं क्योंकि वे ग्राहक संतुष्टि को प्राथमिकता देते हैं। अपने पारंपरिक बैंक के विपरीत, जो देश भर में फैली सैकड़ों शाखाओं के माध्यम से सैकड़ों हजारों ग्राहकों के हितों की सेवा करना चाहता है, नए चैलेंजर बैंक अपनी सेवाओं को निजीकृत करने के लिए अपनी संरचनाओं पर लाभ उठाते हैं। इस प्रकार, फर्म अपने छोटे आकार और नवीन व्यवसाय मॉडल के कारण आसानी से अत्यधिक व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।

चैलेंजर बैंकों की हल्की प्रकृति और उनके अभिनव व्यवसाय व्यवहार उन्हें युवा पीढ़ी के लिए काफी आकर्षक बनाते हैं। और अधिक, जिस तरह से संस्थाएं नए सेवा वितरण दृष्टिकोणों पर ध्यान केंद्रित करती हैं, उससे उन्हें वैश्विक वित्तीय बाजारों में व्यवधानों को प्रबंधित करने में अधिक सक्षम बनाने में मदद मिलती है।

FS FSCS और आपका पैसा

वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (FSCS) कई वित्तीय सेवा फर्मों द्वारा जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा में मदद करने के लिए एक कानूनी व्यवस्था है। एफएससीएस की उत्पत्ति वित्तीय सेवा और बाजार अधिनियम 2000 के अधिनियमन में हुई है। इस कानून का प्राथमिक उद्देश्य वैधानिक ढांचा प्रदान करना था जो देश में वित्तीय सेवा फर्मों के ग्राहकों के लिए बीमा के रूप में काम कर सके। अधिनियम प्रदान करता है कि FSCA वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) के नेतृत्व में एक स्टैंड-अलोन ढांचे के रूप में कार्य करता है। एफसीए नियमित रूप से एफसीए हैंडबुक प्रकाशित करता है, जो एफएससीए के संचालन को संचालित करने के लिए नियमों और विनियमों का एक समूह है।

एफएससीए का महत्व तब स्पष्ट होता है जब आप उन लोगों की संख्या पर विचार करते हैं जो इसे 2001 से मदद करते हैं। रिपोर्ट्स बताती हैं कि यूनाइटेड किंगडम में 4.5 से अधिक लोगों ने योजना की सेवाओं का लाभ उठाया है। इस योजना ने GBP 26B से अधिक बैंकों के ग्राहकों द्वारा दावों को निपटाने के लिए खर्च किया है जो अचानक अपने वादों को पूरा करने में विफल रहते हैं। विशेष रूप से, 2008 और 2009 के बीच, अपनी जमा राशि के बारे में जानकारी मांगने वालों की संख्या में 1,000% से अधिक की वृद्धि हुई। इसके अलावा, इस योजना ने व्यक्तियों और संस्थानों पर संकट के प्रभाव के कारण वित्तीय वर्ष के दौरान GBP 20B के बारे में भुगतान किया।

Funct सिस्टम फंक्शन्स कैसे होते हैं

यदि आपका बैंक बस्ट जाता है तो एफएससीएस आपकी बचत के लिए कंबल कवर की पेशकश नहीं करता है। योजना के नियम यह निर्धारित करते हैं कि आप अपने संस्थान से क्या वसूल कर सकते हैं यदि यह अचानक आपके धन का लाभ उठाने में विफल रहता है। उदाहरण के लिए, उस राशि की एक सीमा है जिसे आप स्कीम के तहत वापस पा सकते हैं। वर्तमान में, फ्रेमवर्क प्रति अधिकृत फर्म को प्रति व्यक्ति GBP 85,000 तक की क्षतिपूर्ति कर सकता है जो वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। इसलिए, यदि आपने एक वित्तीय संस्थान में GBP 85,000 से अधिक जमा किया है और बैंक आपको अपनी जमा राशि निकालने की अनुमति देने में असमर्थ है, तो आप सभी अतिरिक्त राशि खो देंगे।

यह नोट करना भी महत्वपूर्ण है कि एफएससीएस बैंकों के ग्राहकों से जमा-संबंधित मुद्दों को संबोधित करता है जो इसके अधिकार क्षेत्र में आते हैं। कुछ वित्तीय संस्थान एफएससीएस नियमों के तहत काम नहीं करते हैं; इसलिए, उनके साथ बैंक करने वाले ग्राहक किसी भी मुसीबत में पड़ने वाले प्राधिकरण के साथ शिकायतों को दर्ज नहीं कर सकते हैं।

इसके अलावा, कुछ वित्तीय सेवा फर्म जो कंपनियों के समूहों के रूप में काम करती हैं, एफएससीएस सेवाओं के लिए एकल इकाई के रूप में पंजीकरण कर सकती हैं। यदि यह मामला है, तो ऐसे संगठनों द्वारा रखे गए खातों में पैसा जमा करने वाले ग्राहक विभिन्न क्षतिपूर्ति के लिए नहीं पूछ सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि दो जमा करने वाले संस्थान एक ही लाइसेंस के तहत काम करते हैं, तो FSCS दोनों को एक इकाई के रूप में मान्यता देता है। इसलिए, यदि आप दोनों में खाते रहने पर दिवालिया हो जाते हैं, तो आप दो बार शिकायतें दर्ज नहीं कर सकते। इसके अलावा, दो खातों में आपकी जमा राशि की कुल राशि की परवाह किए बिना, FSCS आपको केवल GBP 85,000 तक की धनराशि वापस करने पर विचार करेगा।

Ens वैकल्पिक जमा मुआवजा योजनाएं

वित्तीय फर्मों की पेशकश करने वाली सभी फर्में एफएससीएस ढांचे के तहत काम नहीं करती हैं। कुछ जमा करने वाले संस्थान एफएससीएस कवर करने वाले संगठनों की श्रेणी में नहीं आते हैं। उदाहरण के लिए, बैंकों की एक अच्छी संख्या जिनके पास अन्य देशों में शाखाएं हैं वे वैकल्पिक क्षतिपूर्ति योजनाओं के तहत काम करते हैं। हालाँकि सभी मुआवज़ों की योजनाओं का मूल सिद्धांत यह है कि यदि आपका बैंक मुसीबत में है, तो आपके पैसे वापस पाने में मदद करने के लिए, हर प्रणाली के अपने अनोखे नियम और कानून हैं।

एक वैकल्पिक जमा मुआवजा योजना का एक उत्कृष्ट उदाहरण जर्सी बैंक डिपॉजिटर्स कंपेंसेशन स्कीम (DCS) है। जर्सी राज्य दुनिया की कुछ प्रमुख वित्तीय सेवा फर्मों का घर है। राज्य में जिन बैंकों की शाखाएं हैं, वे उदार नियमों और पहले से ही मजबूत वित्तीय सेवा क्षेत्र का लाभ उठाते हैं। यदि आपके बैंक का जर्सी राज्य में परिचालन है, तो संभावना है कि यह इस योजना के तहत संचालित हो।

ग्वेर्नसे बैंकिंग जमा क्षतिपूर्ति योजना वैकल्पिक ढांचे का एक और उदाहरण है जो जमाकर्ताओं की सुरक्षा करता है। योजना में उन सभी बैंकिंग संस्थानों को शामिल किया गया है जो ग्वेर्नसे द्वीप में काम करते हैं। 26 नवंबर, 2008 को लागू हुई संरचना में व्यक्तियों से सभी योग्य जमा शामिल हैं। योजना को संचालित करने वाले नियम यह प्रदान करते हैं कि जमाकर्ता जीबीएन 50,000 तक पहुंच सकते हैं यदि किसी कारण से ग्वेर्नसे बैंक गुजरता है।

आइल ऑफ मैन डिपॉजिटर्स कॉम्पेंसेशन स्कीम (DCS) एक अन्य वैकल्पिक ढांचा है जो गारंटी दे सकता है कि यदि आपका बैंक विफल हो जाता है तो आप अपना पैसा वापस पा सकते हैं। आइल ऑफ मैन ट्रेजरी और आइल ऑफ मैन फाइनेंशियल सर्विसेज अथॉरिटी योजना के संचालन को निर्देशित करने वाले नियमों का विकास करते हैं। डीसीएस का मूल सिद्धांत यह है कि व्यक्तिगत जमाकर्ता GBP 50,000 तक प्राप्त कर सकते हैं यदि उनके बैंक अब संचालन नहीं कर सकते हैं।

पूर्ववर्ती चर्चा से, यह स्पष्ट है कि एफएससीएस केवल जमाकर्ताओं को उनके पैसे की गारंटी देने की एकमात्र योजना नहीं है। कुछ बैंक जानबूझकर वैकल्पिक योजनाओं के तहत काम करना चुनते हैं क्योंकि वे विभिन्न न्यायालयों में परिचालन लाइसेंस चाहते हैं।

To कैसे सुनिश्चित करें कि आप अपना पैसा वापस पाएं

विभिन्न जमा क्षतिपूर्ति योजनाओं को नियंत्रित करने वाले नियमों को समझना यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि बैंकों की सामूहिक विफलता होने पर आपको अपना पैसा वापस मिल जाएगा। बैंकिंग क्षेत्र में परेशानी की स्थिति में आपको सुरक्षित रहने में मदद करने के लिए आपको बहुत अधिक अतिरिक्त जानकारी की आवश्यकता है। एक से अधिक लाइसेंस के तहत काम न करने के लिए कई संस्थानों में अपना पैसा फैलाना बुद्धिमानी है। यदि आप यह उपाय करते हैं, तो आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि GBP 80,000-नियम आपके मुआवजे को सीमित नहीं करता है।

विभिन्न बैंकों में अपना पैसा फैलाने के अलावा, आपको वित्तीय कंपनियों को चुनते समय सावधानी बरतने की आवश्यकता है। अंगूठे का नियम यह है कि आपको उन कंपनियों के साथ काम करना चाहिए जो केवल विशिष्ट जमा योजनाओं के तहत काम करती हैं। आप यह देख सकते हैं कि आपकी संस्था किसी दिए गए मुआवजे की योजना के तहत उसकी वेबसाइट पर जाकर है या नहीं। वैकल्पिक रूप से, आप अपने देश या क्षेत्र में काम करने वाली जमा मुआवजा योजना से विशिष्ट बैंक से संबंधित जानकारी की जांच कर सकते हैं।

एफएससीएस के अनुसार, जो लोग चैलेंजर बैंकों का उपयोग करते हैं, उन्हें यह जांचने की आवश्यकता है कि क्या उनके संस्थान दो महत्वपूर्ण मानदंडों को पूरा करते हैं: एफसीए द्वारा विनियमित होते हैं और एफएससीएस के तहत काम करते हैं। कुछ अपस्टार्ट बैंकों के लिए संभव है कि वे क्लाइंट्स से पैसे ले सकें जो कि FSCS सिस्टम के अंतर्गत नहीं हैं। यदि आप ऐसी संस्था के साथ बैंक करते हैं, तो कंपनी विफल होने पर आप अपना सारा पैसा खो सकते हैं। इसलिए, यह सुनिश्चित करना समझदारी है कि आपकी पसंद का बैंक एफसीए और एफएससीएस दिशानिर्देशों के तहत काम करता है।

निष्कर्ष

यदि आपका संस्थान FSCS के अधीन है, तो आप अपने बैंक से अपना पैसा वापस प्राप्त कर सकते हैं। यदि उनके बैंक अपने ग्राहकों को भुगतान करने में असमर्थ हैं तो कठिनाइयों का अनुभव करने पर यह योजना अत्यधिक खो जाने से कुशन जमाकर्ताओं को संचालित होती है। इसके अलावा, यदि आपका बैंक विभिन्न क्षेत्रीय जमा मुआवजा योजनाओं में से किसी के तहत काम करता है तो आप अपना पैसा वापस पा सकते हैं। हालांकि, ऐसी सभी योजनाओं में उन खातों के बारे में कड़े नियम हैं जो मुआवजे के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और उन धन की राशि जो वे परेशान वित्तीय संस्थानों के ग्राहकों को वापस दे सकते हैं।

कल हमारी अगली राय पढ़ें!
और हमारे सामाजिक प्रोफाइल का पालन करें हमेशा खबर के साथ अद्यतित रहें: