क्या फिनटेक पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक सुरक्षित है?

परिचय

वित्तीय सेवा कंपनियां कई अन्य क्षेत्रों में संगठनों की तुलना में डेटा सुरक्षा के मुद्दे से संबंधित हैं। इसका कारण वित्तीय सेवा क्षेत्र में कंपनियों के संचालन की प्रकृति है। उदाहरण के लिए, बैंक अपने ग्राहकों के बारे में अधिक जानकारी एकत्र करते हैं और रखते हैं। चूंकि डेटा का ग्राहकों के खातों से सीधा संबंध है, इसलिए साइबर अपराधियों ने हमलों के दौरान जानबूझकर सूचना को लक्षित किया। हैकर्स का इरादा बैंकों के ग्राहकों की निजी जानकारी चुराने, उनके खातों तक पहुंचने और पैसे चुराने का है। इसलिए, वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले बैंकों और अन्य फर्मों को हर कीमत पर अपने ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा करनी चाहिए। हालांकि, नए प्रकार के बैंकों के आगमन में, जिन्हें चुनौती देने वाले बैंक कहा जाता है, एक आश्चर्यचकित है कि क्या फिनटेक पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक सुरक्षित है। इस प्रश्न का उत्तर देने में, पारंपरिक और चुनौतीपूर्ण बैंकों के कुछ जोखिम क्षेत्रों की जांच करना आवश्यक है।

वित्तीय क्षेत्र में जोखिम

हालांकि, व्यक्ति और संगठन, आमतौर पर साइबर सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं, वित्तीय क्षेत्र में काम कर रही कंपनियां इस मुद्दे को अधिक गंभीरता से लेती हैं। हाल के एक अध्ययन के निष्कर्षों से पता चलता है कि साइबर अपराध से निपटने के लिए बैंक अपने निवेश का लगभग 70% निवेश कर रहे हैं और सुरक्षा रणनीतियों को लागू कर रहे हैं। अन्य क्षेत्र जो बैंक चिंतित हैं, उनमें मोबाइल अपडेट, क्लाउड-आधारित तकनीक और सिस्टम अपग्रेड शामिल हैं। इन निष्कर्षों से पता चलता है कि साइबर क्राइम सबसे महत्वपूर्ण जोखिम है जो वित्तीय क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियों का सामना करता है। इसके अलावा, यह तथ्य कि कंपनियां अपने ग्राहकों से बहुत अधिक धन एकत्र करती हैं, इसका मतलब है कि अगर साइबर सुरक्षा खतरे में पड़ती है तो वे बहुत कुछ खो देते हैं।

जब हैकर्स बैंकों के सिस्टम को एक्सेस करने का प्रबंधन करते हैं, तो संस्थानों को दो तरह से नुकसान होता है। सबसे पहले, वे महत्वपूर्ण ग्राहक डेटा खो देते हैं और इसके साथ, उनकी प्रतिष्ठा। क्लाइंट डेटा तक पहुँचने और यहां तक ​​कि पैसे चुराने के लिए हैकर्स द्वारा प्रबंधित करने के बाद आपको अपने बैंक पर फिर से भरोसा करने की संभावना कम है। इसके अलावा, दुनिया भर के नियामक क्लाइंट डेटा को अच्छी तरह से संभालने के लिए संगठनों को मजबूर करने के लिए सख्त कानून लागू कर रहे हैं। यदि बैंक साइबर हमलों का शिकार होते हैं, तो वे नियामक अधिकारियों द्वारा जांच का सामना करने की संभावना रखते हैं।

पारंपरिक बैंकों के साथ समस्या

पारंपरिक बैंकों के साथ परेशानी उनके व्यवसाय मॉडल और सेवारत ग्राहकों के लिए पैदा होती है। आमतौर पर, बड़े बैंक ग्राहकों की सेवा करने और नए रुझानों को अपनाने में बहुत कुशल नहीं होते हैं। मिलेनियल पारंपरिक बैंकों द्वारा अपने ड्रॉ में पारंपरिक बैंकों को छोड़ रहे हैं क्योंकि पारंपरिक बैंकों द्वारा सेवाओं की सुस्त प्रकृति और बैंकिंग के लिए नए तरीकों का आकर्षण है जो फिनटेक की पेशकश करते हैं।

एक ही नस में, पारंपरिक बैंक चुनौती देने वाले बैंकों की तुलना में धीमे हैं, विशेषकर साइबर सुरक्षा उपायों को अपनाने का मुद्दा। जबकि फिनटेक की नींव प्रौद्योगिकी पर है, पारंपरिक बैंकिंग संगठन अपने पहले से ही आजमाए गए और परीक्षण किए गए मॉडल के लिए आवश्यक उपांग के रूप में प्रौद्योगिकी का इलाज करते हैं। हालाँकि, सच्चाई से आगे कुछ भी नहीं हो सकता है। विश्वसनीय डेटा से पता चलता है कि फिनटेक के मामले में बड़े पारंपरिक बैंक हैकरों से अधिक पैसा खो रहे हैं। साइबर क्रिमिनल्स को बड़े और पारंपरिक बैंकों के सिस्टम को भेदना आसान लगता है क्योंकि संस्थान फिनटेक के रूप में तकनीक पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं। हालांकि फिनटेक में कमजोरियां भी हैं, जिस तरह से वे बैंकिंग प्रक्रिया को बेहतर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वह उन्हें अपने पारंपरिक समकक्षों की तुलना में साइबर सुरक्षा के मुद्दों से निपटने के लिए बेहतर स्थान देता है।

पारंपरिक बैंकिंग। यहाँ पिछले कुछ वर्षों के कुछ शीर्षक उल्लिखित हैं:
टेस्को बैंक हैक - साइबर जालसाजों ने 20,000 खातों से पैसे चुराए
इक्वाडोर बैंक हैक - स्विफ्ट सिस्टम पर तीसरे हमले में 12 मिलियन डॉलर की चोरी
थाईलैंड में एटीएम हैक - 12 मिलियन की चोरी; 10,000 एटीएम के शीर्ष हैकर्स होने का खतरा
पोलिश बैंक हैक - मालवेयर ने अपनी सरकारी साइट पर लगाए

क्या फिनटेक अधिक सुरक्षित है?

तथ्य यह है कि ऐसे कई मामले हैं जिनमें बड़े पारंपरिक बैंक अपने ग्राहकों के डेटा की रक्षा करने में विफल रहे हैं, इसका अर्थ यह नहीं है कि फिनटेक अन्य वित्तीय संस्थानों से बेहतर है। सामान्य तौर पर, फिनटेक कंपनियों से जुड़े डेटा उल्लंघन की घटनाओं की एक छोटी संख्या है क्योंकि बैंक पारंपरिक लोगों की तुलना में कम हैं। हालांकि, Fintech पारंपरिक वित्तीय कंपनियों की तुलना में बेहतर है क्योंकि चैलेंजर बैंक प्रौद्योगिकी का उपयोग करके अपने ग्राहकों के डेटा को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। फिनटेक इंटरनेट और मोबाइल टेलीफोन प्लेटफॉर्म पर अपनी सेवा की पेशकश करता है। पीडब्लूसी की एक रिपोर्ट बताती है कि फिनटेक बाजार में बदलाव के लिए जल्दी से अनुकूल हो सकता है और नए खतरों का मुकाबला करने के लिए सख्त साइबर सुरक्षा उपाय विकसित कर सकता है। इस प्रकार, नए बैंकों के लिए बड़े पारंपरिक बैंकों की तुलना में अपने सिस्टम पर अपने ग्राहकों की गतिविधियों को हासिल करने पर ध्यान केंद्रित करना आसान है।

बैंकिंग और साइबर सुरक्षा खोलें

उन्होंने कहा, '' हालांकि, न केवल वे अपनी विरासत प्रणाली से प्रेरित हैं, डेटा संरक्षण और वित्तीय विनियमन का बढ़ता हुआ भार तीसरे पक्ष के साथ डेटा साझा करना या नवीन प्रौद्योगिकी समाधानों को लगातार अधिक कठिन बनाना है। हालांकि, ग्राहकों को बेहतर सेवाएं प्रदान करने में मदद करने के लिए भागीदारों के साथ डेटा साझा करने के लिए एक वास्तविक आर्थिक अनिवार्यता है। जो लोग नवाचार करने के तरीके नहीं खोजते वे पीछे रह जाएंगे। ”एलेक्स ब्राउन, सीमन्स एंड सीमन्स में टीएमटी के प्रमुख

चैलेंजर बैंकों की एक पहचान यह है कि वे अपने ग्राहकों की सेवा के लिए खुली बैंकिंग अवधारणा का उपयोग कैसे करते हैं। व्यावहारिक रूप से, खुले बैंकिंग के उपयोग का अर्थ है कि वित्तीय सेवा फर्म जानबूझकर खुले स्रोत प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने के लिए चुनते हैं, जो कि अत्यधिक बंद और स्वामित्व वाले पारंपरिक बैंकों का उपयोग करते हैं। फिनटेक ओपन सोर्स तकनीक का उपयोग करता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास खुले एपीआई हैं। इस प्रकार, तृतीय-पक्ष डेवलपर्स फ़िनटेक की तकनीक पर चलने वाले नए अनुप्रयोगों को जल्दी से विकसित कर सकते हैं। ऐसा करने से, चैलेंजर बैंक अत्यधिक उन्नत अनुप्रयोगों के पारिस्थितिकी तंत्र के विकास की सुविधा प्रदान करते हैं जो समग्र सेवा वितरण में सुधार करते हैं।

इसके अलावा, फिनटेक द्वारा खुली प्रौद्योगिकियों का उपयोग कंपनियों के ग्राहक डेटा को संभालने के तरीके में क्रांति ला देता है। फिनटेक के लिए अपने ग्राहकों के साथ जानकारी साझा करना खुले तौर पर और जब भी ग्राहकों को डेटा एक्सेस करने की आवश्यकता होती है, तो यह आम बात है। पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के मामले में, मानदंड यह है कि बैंक अपने ग्राहकों को उन सभी डेटा तक पहुंच प्रदान नहीं कर सकते हैं जो संगठन रखते हैं। इसलिए, खुले बैंकिंग दृष्टिकोण से फिनटेक को अपनी सेवाओं को बेहतर बनाने और अधिक पारदर्शी तरीकों से क्लाइंट डेटा को संभालने में मदद मिलती है।

कुछ पर्यवेक्षकों ने तर्क दिया है कि खुले एपीआई का उपयोग, उदाहरण के लिए, सामान्य रूप से नए बैंकों की भेद्यता के स्तर को बढ़ाता है। हालांकि, मौजूदा रुझान बताते हैं कि हालांकि खुले बैंकिंग मॉडल का उपयोग फिनटेक को नई साइबर सुरक्षा चुनौतियों के लिए खोलता है, लेकिन वही मॉडल बैंकों के लिए खतरे का मुकाबला करने के लिए एक प्रभावी हथियार है। इस प्रकार, बैंक ग्राहकों को सेवाओं में सुधार के अलावा उनकी सुरक्षा को मजबूत करने के लिए खुली बैंकिंग प्रथाओं का उपयोग कर सकते हैं।

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